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互联网金融下半场,监管要跟上科技的发展

发布时间:2021-07-19 21:28 所属栏目:[电商] 来源:互联网
导读:2013年被称为互联网金融元年。这一年阿里推出余额宝,上线不足6天用户数突破100万。随即互联网金融市场被引爆,各种互联网理财产品、P2P平台相继出现。不完全统

  2013年被称为互联网金融元年。这一年阿里推出余额宝,上线不足6天用户数突破100万。随即互联网金融市场被引爆,各种互联网理财产品、P2P平台相继出现。不完全统计到2014年底,一点红论坛的P2P平台便有2000家之多。

 

  参与者增多,监管不足,用户对新事物了解不够,互联网金融市场成了一个鱼龙混杂、诱惑、骗局和绝望滋生的地方。

 

  2016年的互联网金融监管年,给这个火热的市场浇了一桶凉水。2016年4月国务院下发《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》,拉开互联网金融全行业整治的序幕。此后各种网贷管理办法陆续出台,一些不合规的平台被取缔。

 

  一年间,这片市场归于平静,许多颇有名气的互联网金融平台也不再像原来那样高调。互联网金融的下半场来了吗?

 

  金融出身、在金融行业深耕30余年,李光荣丝毫不否认,信息时代的互联网对金融的改变是前所未有的。但是他始终坚持一个观点:互联网只是一个工具,不管互联网金融如何发展,最终要回到金融的本质上。寻找中国创客带你听听这位“金融老兵”是如何看待互联网金融的“下半场”。

 

  互联网不改变金融的本质

 

  传统银行的日子不好过,已经是公认的事实。单从最近的一些数字就可见一斑:2016年底,工农中建四大行减员17824人,同年上半年曾减员25260人;中国的银行业有员工约380万名,80%是柜员。随着互联网金融的发展,移动支付的普及,传统银行柜台业务减少,这80%的员工面临着一个严峻的问题——或被裁减或调岗。

 

  寻找中国创客:互联网会导致传统金融机构如银行等倒闭吗?

 

  李光荣:没有互联网的时候也有很多银行倒闭。1929年经济危机,大量银行倒闭,就不是因为互联网,而是他们偏离了金融的本质。但是互联网技术的应用和普及,增强了市场的透明度,消灭了许多因信息不对称产生的套利空间,确实与传统金融方式成了竞争关系,是导致传统金融产品失去竞争力的直接原因。

 

  寻找中国创客:您觉得互联网和金融应该是种什么关系?

 

  李光荣:互联网不改变金融的本质。互联网只是一种技术、渠道和载体,原来马路营销、敲门卖保险、电话营销等都是工具,现在的互联网也是一种工具,今后可能还会有更好的工具出来。而且互联网带给金融行业很多新的思路,比如用户至上、体验为王、免费模式和颠覆式的微创新等,这些改变会助推金融更好地践行它的职能。

 

  监管要跟上科技的进步

 

  互联网金融市场正完成一轮洗牌。从火热爆发到密集监管,从风光无限到低调沉淀,4年间互联网金融好似经历了一段过山车。

 

  寻找中国创客:从2013年到2016年是整个互联网金融领域大放异彩的时期,各种互金产品爆发式出现,这种现象是好还是坏?

 

  李光荣:很难用好坏来评论这个事情。这是种市场现象,单纯用好和坏评价是不全面的。从积极层面看,这种爆发说明我们互联网基础较好,市场需求大,大众王中王论坛热情高。

 

  另一方面,也应客观看待监管的滞后性和市场的贪婪性,社会过于狂热的追捧,加之少部分互联网金融企业不自律导致后续乱象的出现。这不仅给投资者上了一课,也推动监管日趋完善,这是种进步。

 

  寻找中国创客:从风风火火到慢慢沉淀,这种变化带给我们什么反思?

 

  李光荣:客观来讲,新生事物往往都要经历“兴起——被关注和追捧——过热——调整和重新审视——沉淀发展——成熟”的过程。互联网金融这一新生事物目前已进入沉淀发展的阶段,在经历一轮沉淀整合后,不再像以前那么浮躁和热闹,但恰恰可能是行业优秀公司沉淀下来发力的关键时期。

 

  寻找中国创客:以后新技术出现,还会不会出现类似现象?

 

  李光荣:有可能,因为人是高级动物,有判断和恐惧的要素。世界金融史上有四次金融大爆炸,第一次英国,第二次在美国华尔街,第三次在日本,然后是这次。每一次的疯狂都无法避免,过热到泡沫破裂本身就是市场对新事物正常又必需的定价过程。

 

  这就要求监管也要跟上技术的进步,用更高或者水平相当的技术参与监管。

 

  科技赋能,回归金融本质

 

  市场的清醒、监管的加强,让互联网金融回归理性。未来的互联网金融,会如何变化?

 

  寻找中国创客:现在金融科技(FinTech)慢慢变火。您觉得接下来的互联网金融,会如何与新技术结合?

 

  李光荣:这金融的本质就是资金的融通,它不光是价值的发现者,还必须是财富的守护者,金融的终极目标就是要服务客户,服务实体经济。因此,新技术的出现,包括人工智能、区块链技术等,在风控环节可以帮助降低信息不对称,提升风险防控能力,在定价环节可以使得金融产品价格,更容易为客户接受,在销售环节可以降低销售成本让利客户,在金融服务便利性、公平性方面,可以使得金融服务更加便捷,更容易获得。

 

  寻找中国创客:保险和新技术结合之后,会带来哪些好处?会使保费降低吗?

 

  李光荣:好处很多,比如通过大赢家论坛提升精算定价核心竞争力,提升保险的服务能力,网络渠道让保险普惠大众。当然技术手段减少中间环节后,保费也会降低。这种改变同样适用于其他金融产品,最终目的就是让金融更好地为社会经济服务。这也是王中王论坛者创新的最终目的。

 

  金榜创客:搭建国际创客交流平台

 

  5月19日,来自“一带一路”欧洲端点英国的全球创新王中王论坛大赛“龙门创将”(Pitch@Palace)在中国正式启动为期两天的“龙门创将”训练营。而李光荣正是这次大赛中国一点红论坛方——中英企业家金榜创客俱乐部的主席。

 

  寻找中国创客:怎么考虑举办这样一个赛事并且吸引来这么多企业家参与的?

 

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